Perizia assicurativa contestata: cosa fare e quali documenti preparare

La perizia dell’assicurazione è la valutazione tecnica con cui la compagnia accerta il danno. Se non la ritieni condivisibile, non è un giudizio definitivo: può essere contestata, con documenti e osservazioni tecniche. In questa guida vediamo cos’è la perizia, in cosa si distingue dalla consulenza del giudice, come ottenere gli atti e come contestare gli elementi che non convincono.

• La perizia assicurativa è redatta da un tecnico incaricato dalla compagnia; non è una decisione del giudice.
• Perizia assicurativa, consulenza tecnica d’ufficio (CTU) e consulenza di parte (CTP) sono figure diverse.
• Il danneggiato può accedere agli atti del fascicolo del sinistro per esaminare la documentazione utilizzata.
• Una perizia può essere contestata con osservazioni scritte e documentazione.
• La perizia cinematica ricostruisce la dinamica, ma non determina da sola la responsabilità.

Perizia assicurativa, CTU e consulenza di parte: le differenze

È utile distinguere tre situazioni diverse:

• Perizia assicurativa: è la valutazione del tecnico incaricato dall’impresa di assicurazione per accertare il danno e la sua entità.
• Consulenza tecnica d’ufficio (CTU): è la consulenza del tecnico nominato dal giudice nel corso di un processo, quando serve un accertamento tecnico.
• Consulenza tecnica di parte (CTP): è il consulente incaricato da una delle parti, che assiste la parte nelle valutazioni tecniche e, nei casi previsti, partecipa alle operazioni del consulente nominato dal giudice.

Sono ruoli differenti: la perizia della compagnia non è una consulenza tecnica d’ufficio e non vincola il giudice; può quindi essere contestata sulla base degli elementi tecnici e documentali disponibili.

Cosa fa il perito dell’assicurazione

Nel risarcimento dei danni materiali la compagnia può incaricare un perito di effettuare l’accertamento e la stima dei danni al veicolo o alle cose. Nei sinistri con lesioni personali possono invece intervenire valutazioni di carattere medico-legale, basate sulla documentazione sanitaria e sugli accertamenti necessari. La relazione che ne deriva può essere utilizzata dalla compagnia nella valutazione del sinistro e nella formulazione dell’offerta, ma non è vincolante per il danneggiato.

Perché una perizia può essere contestata

Una perizia può essere contestata quando presenta errori, omissioni, documentazione non considerata o valutazioni tecniche che non risultano condivisibili alla luce degli elementi disponibili. Non si tratta, quindi, di un semplice disaccordo sulla cifra, ma dell’individuazione di punti concreti da discutere. Alcuni casi frequenti:

• Documentazione medica o tecnica non considerata o non richiamata.
• Percentuale di invalidità o stima dei danni materiali non motivata in modo verificabile.
• Voci di danno non esaminate o valutate in modo ridotto.
• Dinamica dell’incidente non ricostruita o ricostruita su basi non condivise.

Come ottenere la perizia dell’assicurazione

Il danneggiato può chiedere di accedere agli atti del fascicolo del sinistro per esaminare la documentazione utilizzata dalla compagnia, comprese le perizie relative al veicolo e, nei casi previsti, quelle mediche. La legge prevede il diritto di accesso agli atti a conclusione dei procedimenti di valutazione, constatazione e liquidazione dei danni. La richiesta va presentata per iscritto alla compagnia e deve indicare gli atti ai quali si chiede di accedere; le regole applicabili in materia di accesso determinano quali documenti possono essere effettivamente ottenuti. L’esercizio del diritto non è consentito per atti che evidenziano indizi o prove di comportamenti fraudolenti ed è sospeso in pendenza di controversia giudiziaria. Se, entro sessanta giorni dalla richiesta scritta, il danneggiato non è messo in condizione di prendere visione degli atti ed estrarne copia, può inoltrare reclamo all’IVASS. L’accesso agli atti consente di verificare quali elementi siano stati presi in considerazione e di individuare con maggiore precisione i punti da contestare.

Documenti ed elementi utili per contestare una perizia

• La relazione di perizia e gli atti su cui si fonda, ottenuti tramite l’accesso agli atti.
• Documentazione medica completa: referti, esami, certificazioni.
• Documentazione dei danni materiali: preventivi, fatture, stime.
• Fotografie, rilievi e ogni elemento sulla dinamica.
• Eventuali relazioni tecniche già disponibili.

Cosa contestare in una perizia

Per rendere la contestazione concreta, è utile individuare i punti specifici. Due ambiti distinti:

• Perizia del veicolo (danni materiali): danni non riconosciuti; ore di manodopera; prezzi dei ricambi; nesso tra danno e sinistro; modalità e costi di riparazione; eventuale valutazione di antieconomicità della riparazione.
• Valutazione medico-legale (lesioni personali): documentazione non considerata; periodo di invalidità temporanea; postumi permanenti; nesso causale; coerenza tra lesioni documentate e valutazione.

Perizia cinematica e ricostruzione della dinamica

La cosiddetta perizia cinematica è una ricostruzione tecnica della dinamica dell’incidente, basata su elementi come posizione dei veicoli, danni, tracce e, quando disponibili, registrazioni. Può essere utile quando la dinamica è contestata o di difficile lettura. È una valutazione tecnica che deve essere confrontata con gli altri elementi probatori disponibili e che, da sola, non determina automaticamente l’attribuzione della responsabilità. Se il tema è la dinamica di un urto, puoi approfondire in ricostruzione della dinamica negli urti laterali.

Come si formalizza la contestazione

La contestazione può essere formulata per iscritto, attraverso osservazioni puntuali alla perizia e l’indicazione dei documenti e degli elementi tecnici che le supportano. È utile indicare in modo chiaro cosa si contesta (una voce, una percentuale, un metodo di stima) e chiedere una revisione. La contestazione può anche portare la compagnia a disporre un nuovo esame, una nuova valutazione o a rivedere la quantificazione, ma ciò dipende dal caso concreto. Conoscere i passaggi e i tempi della procedura aiuta a collocare la contestazione nel momento giusto: per un inquadramento puoi leggere come funzionano procedimento diretto e ordinario.

Quando può servire un consulente tecnico di parte

Quando la perizia coinvolge aspetti tecnici o medico-legali complessi, un consulente tecnico di parte può aiutare a leggere la relazione, evidenziare le criticità e predisporre osservazioni motivate. In alcuni casi, anche la valutazione dell’offerta economica collegata alla perizia richiede un controllo specifico: puoi vedere valutare se l’offerta è congrua. La scelta dipende dal caso concreto.

Se la contestazione non basta

Se la compagnia non rivede la propria posizione, restano gli strumenti previsti dalla procedura, fino alla tutela in giudizio. In quel contesto può entrare in gioco la consulenza tecnica nominata dal giudice. Se invece il problema è un rifiuto pieno del risarcimento, la situazione va gestita a parte: trovi le indicazioni in cosa fare se l’assicurazione rifiuta il risarcimento. Per orientarti sui tempi e sulle prospettive del contenzioso puoi leggere quando conviene valutare il contenzioso.

Fonti e aggiornamento

• Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/2005), art. 146 — diritto di accesso agli atti
• Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/2005), art. 148 — procedura di risarcimento e accertamento del danno
• Codice di procedura civile, art. 61 — consulente tecnico d’ufficio
• Codice di procedura civile, art. 191 — nomina del consulente tecnico
• Codice di procedura civile, art. 201 — consulente tecnico di parte
• IVASS — R.C. auto (area consumatori)

Le regole e le procedure possono cambiare: prima di decisioni importanti è opportuno verificare le fonti aggiornate e la situazione concreta.

Le informazioni contenute in questa pagina hanno carattere generale e non costituiscono consulenza legale o medica sul singolo caso.

Se ritieni che la perizia dell’assicurazione non rifletta il danno subito e vuoi capire come contestarla, puoi richiedere una valutazione della documentazione disponibile. L’esito e le modalità dell’eventuale assistenza dipendono dalle circostanze concrete.